最新消息：被骗签13亿元电票？工行回应：报道不实，已冻结可疑账户
工行表示，近日廊坊分行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。
以下是早些时候的报道：
来源：21世纪经济报道 作者：李玉敏
今年以来，票据业务风险逐渐暴露，大案要案频发。为此，监管部门提出三年内要逐渐用电票代替纸票，并酝酿成立票交所。
近日，21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉，风险管理相对较好的工商银行也发生了票据风险事件，并且出事的就是电票业务。
知情人士表示，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。近期，恒丰银行发现问题后已经报案。
焦作中旅银行有关人士在接受21世纪经济报道记者采访时表示：“我们从未开展过电票签发业务，也没有和工行合作过，是有人利用假的印鉴和假的公章，冒用我们的名义做的事。跟我们没有任何关系，具体的情况我们已经积极的跟监管部门汇报了。”
恒丰银行相关人士则表示：“我们也是受害者。而且电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行背书开出票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后，我们已在第一时间向上海警方报案，并且向监管部门逐级汇报了情况。”
截至记者截稿，工行总行方面暂未做出回应。
祸起“同业户”乱象
也有知情人士称，传工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时，未严格进行法人面签。最终导致不法分子利用虚假材料成功开户。
也有消息称，利用虚假材料开户的人士疑为焦作中旅银行的离职员工，此前就对该行情况非常熟悉，甚至知道该行印章的暗记，因此伪造的材料和印章很逼真。不过这一消息并未得到焦作中旅银行方面确认。
关于同业结算账户，央行曾于2014年6月末下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发 【2014】178号，以下简称178号文）进行了规范。
根据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。按照用途又分为“结算性”和“投融资性”两类。结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。
同业账户可以“异地开立”。同时，央行要求开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。
值得注意的是，央行提出：“执行同一银行分支机构首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单位负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。”
至于工商银行廊坊分行是否严格进行了法定代表人的面签，以及是否存在工作人员参与其中的情况，工行总行在截止21世纪经济报道记者截稿时暂未回复。
有分析人士向21世纪经济报道记者表示，电票业务作为未来发展的方向，可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失以及有人刻意伪造、变造票据等风险，但是票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。“人的问题不根本解决，票据的风险漏洞很难堵住。”
该分析人士还表示：“不过最近可以预见的是，监管部门应该会对同业账户开刀了。还有一些风险事件的出现，是一些小银行管理不严，甚至把同业户给中介机构用，最终导致资金被挪走。”
电票代理接入或暂停
除了银行间“同行户”开设和管理的乱象，本案中还有一个重要的因素是电票系统的代理接入。
据悉，电票系统（ECDS）并不是所有银行都是直接接入的，也有的银行是通过其他大型银行代理接入的。银监会2015年的报告显示，目前仅有395家机构直连了ECDS系统，其他的上千家中小银行都是通过代理方式接入。
工行就是做代理接入业务比较多的银行之一。一则公开新闻报道显示，工行票据营业部重庆分部与区域内客户首次实现电票代理接入交易，成为工行首家成功办理此项业务的机构。工行重庆分行表示：“电票代理接入业务的开展，为工行票据营业部拓宽交易客户群、实现多元化经营创造了条件。”
前述票据从业人士也向21世纪经济报道记者表示：“很多小型机构都更想通过大银行代理接入，因为中小型特别是区域性的银行，同业和它开展业务的时候还是有所顾虑，但是通过大行代理接入，有了大行的背书，这些小型机构的信用就提升了不少。不过出了这个事以后，有传言监管部门或将叫停电票系统代理接入的方式。”
半年时间，6起暴雷！
广发银行：9.3亿
8月7号消息，据南都记者获得独家材料显示，该笔交易一共涉及98张票据，金额约9 .3亿元。涉事的为广发银行佛山分行，交易时间为去年8月18日至10月19日，交易对手方为中原银行信阳分行。与此同时，包括晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家银行亦在该交易中充当了“过桥银行”现身该起票据交易事件。
广发银行向南都记者确认了上述票据事件，并称事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。
据悉，截至7月22日，广发银行已经收回约5 .2亿元现金，但其余4亿元资金目前仍在继续追收中。值得注意的是，与农行票据窝案等多起案件类似，被“跑单”的广发银行资金被票据中介挪用流入股市，最终因资金链断裂演化成为风险事件。
农行上海松江支行：2亿
8月5日央广网消息，近日，农行上海松江支行成功堵截了一起2亿元的票据诈骗案件，为当事人挽回巨额资金损失。2016年7月27日，农行上海松江泗泾支行客户经理接待了辖内客户某公司。公司负责人告诉他，最近正在做一笔铜矿贸易，合同金额2亿元，对方以商业承兑汇票支付货款。他特地前来银行咨询如何办理贴现，并将随身携带的全套资料交给客户经理查验。
2亿元的合同金额，用商业承兑汇票支付，这一做法引起了客户经理的警觉。经过一番仔细的查看，客户经理发现了证明材料中的诸多破绽。商业承兑汇票由出票人签发，银行以外的付款人承兑，但客户提供的证明材料显示，某金融机构“自愿”为此批商业承兑汇票提供保证担保，对票据可能出现的问题承担责任，并提供了总额为2亿元的商业承兑汇票综合授信。
这一所谓的“银行背书”恰恰暴露出了问题所在，客户经理意识到这批商业承兑汇票很可能是假的。而客户提供的证明材料，格式混乱、字迹模糊，更加重了他的怀疑。为了保护好客户巨额资金的安全，农行上海松江泗泾支行客户经理通过系统查询到该担保银行的联系方式，电讯得知，所谓的担保银行从未对该批“电票”做出保证担保，更没有给予企业2亿元的综合授信。通过农行系统以及工商网站的进一步查询，客户提供的“电票”票号均不存在，且铜矿的买家即对手公司已被列入经营异常名录。
自此可以确定，这是一起典型的利用金融票据进行诈骗的案件，金额高达2亿元。农行上海松江支行在合同履约前验证了票据及证明材料的真伪，成功堵截了这起巨额诈骗。
农行北京分行：39.15亿
1月22日，中国农业银行发布公告，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，涉及风险金额为39.15亿元。
案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行一笔银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银本票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银本票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市，农行北分保险柜中原来封包入库保存的票据则被换成报纸。由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付，银行面临巨大亏损。农行董事长刘士余震怒。由于涉及金额巨大，公安部和银监会将该案件上报国务院。
中信银行兰州分行：9.69亿
1月28日，中信银行发布公告称，该行兰州分行发生票据业务风险事件，涉及风险金额为9.69亿元。
中信银行的问题则出在开票环节，也就是票据并没有真实的贸易背景，而是由银行“内鬼”伙同他人（票据中介）假造的票据。目前，公安机关已立案侦查。
天津银行上海分行：7.86亿
4月8日，天津银行发布公告称，近日，天津银行股份有限公司上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件。经核查，涉及风险金额为7.86亿元人民币。
目前，公安机关已立案侦查。该行正积极配合侦办工作，加强与相关机构的沟通协调，最大限度保证资金安全。
宁波银行深圳分行：32亿
7月7日，宁波银行公告称：近日，公司在开展票据业务检查过程中，发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计人民币32亿元。
经公司进一步检查发现，上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为，公安机关已对其进行立案侦查，公司将加强与相关机构沟通协调，积极配合公安机关的侦查工作。
